나이가 비교적 젊은 20-30대들의 경우 건강 문제에 대해 큰 심각성을 느끼지 못하는 경우가 많다. 아직 젊다는 인식 때문에 또 지금 당장 병이 없다는 이유로 경각심을 느끼지 못하고 건강관리에 소홀해질 수가 있는데, 그러나 질병은 항상 예고 없이 찾아올 수 있고, 또 나이가 들면서 각종 성인 질환이 발병될 수 있는 만큼 미리 대비를 해두는 것이 중요하다.

50대암보험 대상자들의 경우 감기와는 달리 암이나 심장질환, 뇌질환처럼 중대질환은 발병했을 때 쉽게 낫는 것이 아니라 상당한 시간의 치료가 필요하고, 그만큼 회복도 쉽지가 않으며, 회복 시까지 들어가는 비용적인 부담 또한 감기 등에 비교할 수가 없다. 게다가 발병 이후에 치료를 받는다고 해도 후유증이나 여러 합병증을 남길 수가 있는 만큼 이러한 것들까지 고려해서 사전에 건강종합보험 형태인 3대진단비보험 비교사이트(https://am.bohumclick.com/?adins_no=4764) 등을 통해 손해보험 순위를 미리 확인, 대비하는 것이 유리하다.

심혈관보험 및 뇌혈관질환 보험에 가입할 때에는 중요한 부분이 있다. 바로 보장범위를 설정하는 것인데. 예를 들어 보험에 가입 시 급성심근경색보험 진단비로만 구성을 했다면 협심증이 발병했을 때는 이를 보장받을 수가 없고, 허혈성심장질환보험으로만 보장받을 수 있다.

뇌질환 보험도 가입 시에 뇌출혈 보험으로만 보장범위를 지정하면 뇌경색보험까지는 보장받지 못하게 되므로 범위설정에 있어서 특히 주의를 기울여야 한다. 만약 이러한 내용을 제대로 알지 못한 채로 심뇌혈관 보험에 가입했거나 생각했던 것보다 좁은 범위로 가입이 되었다면 추후에 리모델링을 통해 부족한 부분은 보완하고, 신규로 가입한다면 이를 토대로 부정맥보험 가입여부 등을 따져 넓은 보장범위를 가질 수 있게 설정하는 것이 중요하다.

보장범위만큼 중요한 것이 바로 보장의 유형이다. 특히 암보험 갱신형 비갱신형은 말 그대로 갱신의 유무에 따라 나뉘는 보험 종류인 만큼 주의 깊게 살펴볼 필요가 있다. 먼저 갱신형은 암진단금 보험을 가입하는 초기에는 비갱신형 암보험보다 보험료가 낮게 형성된다. 그러나 초기에 암보험 가격이 낮은 대신 시간이 지나면서 갱신 시마다 계속해서 보험료가 인상될 수 있다는 단점이 있다.

다만 갱신형 암보험은 만기가 가까워질수록 보험료 부담이 커질 수 있기 때문에 나이가 많은 가입자가 가입했을 시에 유리할 수 있다. 초기보험료가 상대적으로 낮은 편이어서 연령대가 높고, 집중적으로 보장을 받고 싶다면 비갱신형보다 갱신형 암보험을 가입하는 것이 나은 선택일 수 있다. 물론 전체 보험료로 보았을 때 비갱신형이 유리할 수 있겟지만, 가입대상에 따라 갱신형이 좋은 조건이 되기도 하므로 반드시 본인의 상황을 생각해보고 적절한 유형으로 선택 가입하는 것이 효과적이다.

반대로 비갱신형은 초기보험료가 갱신형보다 다소 높게 책정되는 편이다. 하지만, 보험료가 갱신되지 않고 납입기간동안 처음 보험료 그대로 쭉 유지하게 된다. 이처럼 심/뇌혈관질환보험 가입 시에는 꼭 살펴봐야 하는 구체적인 내용이나 보험료가 보험사마다 상이하게 책정되며, 조금씩 적용되는 점도 다를 수 있으니 꼭 암보험 상품별 확인, 비교해 보는 것이 유리하다.

다음으로 보험상품에 따라 보험료 납입면제에 대한 내용도 있으니 살펴보는 것이 좋다. 납입면제가 해당되는 몇 가지 질환의 경우, 해당 질환으로 확정 진단을 받은 것이 인정된다면 보험료 납입을 면제받을 수 있는데 납입면제에 해당하는 질환으로는 일반적으로 급성심근경색증과 뇌졸중, 일반암 등이다. 말기 간경화나 신부전증으로 확정 진단시에도 보험료가 면제되며 상해 또는 질병으로 후유장해 상태가 되었을 시 장해율이 80% 이상이면 면제된다. 해당 제도를 이용해 비용부담을 줄이고 보험료 부담도 덜 수 있다.

그리고 암과 뇌, 심장에 대한 3대질병보험 및 질병후유장해보험에 가입할 때 암보험 진단금을 보장받는 것도 물론 중요하지만, 질병수술비보험으로 보장받는 범위 또한 발병 시 중요한 부분이므로 이 점도 잘 살펴보는 것이 좋다. 중대한 질환의 경우 수술이 불가피한 경우가 많은데. 실질적으로 보장되는 수술특약 범위를 확인하지 않으면 수술이 꼭 필요한 상황에서 암 치료비 부담을 겪게 될 수 있기 때문이다.

이렇게 모든 세부적인 사항들까지 고려해서 보장을 구성하면 때로는 보험료 납부여력에 대한 문제가 생길 수 있다. 넓은 보장을 위해 가입금액을 지나치게 높게 설정할 경우에는 보험을 중간에 해지할 가능성이 높아지므로 이러한 문제를 방지하고자 한다면 경제적으로 본인의 여력에 맞는 보장을 찾아 적절히 설계하는 것이 필요하다.

해지환급금 미지급형은 환급금이 없거나 만기 시 환급금이 적을 수 있지만 내는 보험료의 부담을 줄이는 좋은 방법이 될 수 있으니 이점도 참고하자. 물론 가입하고자 하는 사람에 따라 보장의 세부적인 내용과 구체적인 조건은 달라질 수가 있다.

그러나 앞서 설명한 것처럼 기본적으로 실비 암보험료 부담을 낮추기 위해 알고 있어야 할 몇 가지의 기본 사항들과 더불어 실질적인 가입에 대한 니즈가 있다면 비갱신암보험 비교사이트(https://goodinsu.net/?adins_no=4764)를 통해 허혈성심장질환보험이나 뇌질환보험 및 암보험추천 상품 및 보험사 순위에 대해 더욱 자세한 내용을 알아본다면 보다 경제적인 가입이 가능해진다.

노은영 기자  emd@mdjournal.net

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