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암보험 가입순위 비교 시 고려해야할 사항, 중복보장? 중복가입?

암보험은 암 진단을 받고 발생할 수 있는 각종 의료비를 보장받을 수 있는 
상품이다. 주계약으로 암을 집중하여 보장하고 있지만 특약을 통해 
뇌, 심장질환과 같은 중증질환도 추가하여 보장받을 수 있다. 
그 중에서도 한국인의 사망원인 1위를 수년째 차지하고 있는 암은, 매해 
발병률이 상승하고 있기에 관련 비용을 준비할 목적으로 암보험 추천이 되고 있다. 
암은 노년층에게만 주로 발생하는 노인성 질환으로 생각되어 왔다. 
하지만 현대인의 생활습관이나 환경, 식습관 등의 변화로 암 발생 시기가 
점차 빨라지고 있다. 
따라서 현재는 나이와 무관하게 암의 위험성이 커지고 있기에, 어릴 때부터 
암보험을 준비하려는 이들이 많아지고 있다.

의료기술의 발달로 인해 암으로 인한 사망률은 점점 낮아지고 있다. 하지만 
반대로 암 치료 시에 필요한 비용은 점차 높아지는 추세다. 
특히 암은 완치까지 오랜 시간이 필요하기에 장기간 의료비가 발생하며, 고액의
비용일 가능성이 높다. 그래서 환자 중 많은 경우가 암으로 인하여 사망하는
것보다 암 치료비에 대한 부담을 더욱 크게 느끼고 있다. 
국민건강보험에서도 일정 부분 암 치료비를 보장받을 수 있다. 하지만 암 치료
항목 중에는 국민건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목도 존재한다. 
비급여 항목은 병원이 자체적으로 금액을 책정하기에, 치료받는 병원마다 비용의 
편차도 크다. 그래서 비교사이트
(https://bohumstay.co.kr/jcancer/?ins_code=bohumbigyo)에서
암보험 가입순위 등을 확인해서 민영보험을 추가로 준비하여 국민건강보험의 
사각지대를 보완하는 것이 추천된다.

민영보험 중에서 가장 대중적으로 알려진 보험은 실비라고 할 수 있다. 
우리나라 국민의 3명 중 2명이 가입한 실비보험은 저렴한 보험료로 의료항목에서 
발생하는 급여와 비급여 항목 지출을 보장하고 있다. 
암 치료 역시 실비보험을 통해 보장받을 수 있지만, 암과 같은 중대질병이 
발병하면 병원비와 함께 가입자의 고정수입을 대신할 수 있는 대비책도 필요하다. 
본격적으로 암 치료가 시작되면 환자는 실직이나, 휴직 등으로 인해 고정수입이 
중단되는 경우가 많다. 
그러나 실비의 경우는 실제 가입자가 부담한 병원비에 한하여 보험금이 지급되고, 
병원비 외에 지출에 관해서는 보장되지 않는다. 
따라서 환자와 가족의 생계 안정을 대비하기 위해서는, 암보험을 추가적으로 
가입해 진단비를 보장받는 것이 권장된다.

그렇다면 암 진단비란 무엇일까? 암 진단비는 암을 진단받는 조건으로 지급되는 
보험금을 뜻한다. 
실비보험은 가입자가 치료를 받은 다음, 병원비를 우선 본인이 부담한 뒤에 
보험사로부터 이를 돌려받는 방식이다. 
그런데 암보험은 치료가 시작되기 앞서 가입자가 설정한 지급한도에 따라서 
진단비를 지급받을 수 있다. 사용 목적과는 상관없이 지급되는 보험금이기에, 
수령 이후엔 가입자가 필요한 곳에 자유롭게 사용할 수 있다. 
진단비 보장한도는 상품에 따라서 상이하지만 1천만 원부터 5천만 원 이내로 
설정할 수 있다. 
보장한도가 높아질수록 매달 납입부담 역시 커지기 때문에, 가입자는 자신의 소득 
수준에 맞춰 적정 한도를 설정해야 한다. 
일반적으로 가입자의 연봉 혹은 가구 연 소득을 기준으로 설정하는 것이 권장된다. 
부양가족이 많은 가장의 경우, 한도를 최대한으로 높이는 방법도 좋지만 
고정지출의 부담이 커 계약을 중도 해지하는 일이 없도록 유의해야 한다.

보험사 측에서는 암 진단비를 암의 종류에 따라 다르게 지급하기도 한다. 
보험 약관상 암은 고액암과 소액암, 유사암, 일반암으로 분류한다. 
소액암은 유방암, 방광암 등과 자궁암, 전립선암 등 남녀 생식기암이 포함된다. 
그리고 유사암에는 경계성종양과 갑상선암, 기타피부암, 제자리암 등이 있다. 
고액암은 췌장암과 식도암, 뇌암, 혈액암 등이 포함된다. 
소액암, 유사암, 고액암에 해당하지 않는 나머지 암들은 일반암으로 분류한다. 
소액암과 유사암은 완치율이 높고, 치료기간 역시 짧아 치료비 부담이 적다는 것이 
특징이다. 따라서 보험사에서는 소액암, 유사암 진단비를 일반암 진단비의 10~20% 
수준으로만 보장하고 있다. 
비교적 경제적 부담은 낮지만, 소액암과 유사암은 다른 암에 비하여 발병률이 
높으므로 간과할 수 없는 부분이다. 
보험사별로 소액암, 유사암 보장한도가 다를 수 있다. 가급적 그 한도를 높게 
설정할 수 있는 상품으로 가입하는 것이 유리하다.

보장 구성에 따른 보험료 차이 역시 중요한 부분이다. 보험료는 가입 상품의 
유형에 따라서 큰 차이가 발생한다. 
같은 보장이라도 보험사별로 보험료가 다를 수 있으며, 암보험 갱신형 비갱신형과
같이 갱신 유형이나 환급 유무에 따른 차이도 발생할 수 있다. 
따라서 암보험 비갱신형, 만기환급형, 순수보장형 등 상품 유형에 따른 예상 
보험료 차이도 신중하게 결정해야 할 부분이다. 
암보험 비갱신형 추천은 젊은 사람에게 되고 있다. 이처럼 암보험 가입 시에는 
자신의 연령도 고려하여 선택해보는 것이 좋다. 
보험료 절감이 목적인 경우에는 다이렉트 보험을 가입하는 것이 추천된다. 
설계사나 대리점을 이용해 가입하는 상품은 전문가의 도움을 받아 보장을 
구성할 수 있어 편리하다는 장점이 있다. 
하지만 별도의 인건비와 설계비 등의 수수료가 월 납입액에 포함된다. 
반면에 다이렉트 보험은 가입자가 직접 보장을 구성하는 방식이므로, 별도의 
수수료가 발생하지 않아 보험료가 저렴한 편이다.

다이렉트 보험이라도 본인에게 저렴한 보험료를 책정하는 상품을 찾는 것이 
중요하다. 이때는 암보험 비교사이트
(https://bohumstay.co.kr/jcancer/?ins_code=bohumbigyo)를 활용하는 것이 
편리하다. 비교사이트는 국내 보험사들과 제휴를 맺고 있으므로, 암보험 추천상품 
확인이나 암보험 가입순위 비교 시에도 유용하게 이용 가능하다. 
또한 상품별 주요 보장의 차이나 가격 비교를 하기에도 활용도가 높다. 
암보험 중복가입 역시 가능하기에 가족력이나 발생률이 높은 암에 관해서는 
중복보장을 받을 수 있도록 해보는 것이 좋다. 
암보험 비교견적 사이트를 이용하면 전문가 상담도 받아볼 수 있다. 
보험을 처음 가입하거나, 암보험 중복보상을 위히야 새로운 상품을 찾고 있는
경우라면 도움이 될 수 있다.

엠디저널 기자  emd@mdjournal.net

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